Mikrolån – jämför och ansök tryggt för ett lån idag.
Ansök för ett lån idag i formuläret.
- Ansök kostnadsfritt utan förpliktelser
- Endast en UC via våra partners
- Ansök på 2 minuter
Jämför upp till 40+ långivare via våra partners
Osäker? Gå direkt till ansökan
Introduktion
Vad är mikrolån?
Från allra första början var ett mikrolån ett litet lån till främst kvinnor i tredje världen, som ett sätt för dem att kunna starta upp en egen affärsverksamhet. Idag är uttrycket mikrolån ett begrepp för monetära lån som är ringa till storleken – det är alltså inte en stor summa som lånas. I Sverige är mikrolån numera mer ett privatlån eller ett sms lån. Oftast är det en ganska låg summa man lånar under en kort tid, vanligtvis på mellan 500 kr och 10 000 kr. Återbetalningstiden är kort, oftast 30 dagar, samtidigt som räntan ofta är väldigt hög och den effektiva räntan ligger på 100–200 %. Ett mikrolån är oftast ett lån för den som har en ansträngd ekonomi och har svårt att få ett vanligt privatlån, eftersom kraven inte alls är lika höga som på andra större lån.
Centralt begrepp
Mikrolån.
Ett litet lån utan säkerhet som påminner om privatlån och sms lån.
Ett mikrolån kan även stavas microlån och kallas ibland för mikrokredit – det är ett lån som påminner om sms lån eller privatlån. Oftast ses det som en slags nödlösning, om man till exempel har ett glapp i sin inkomst eller får en oväntad utgift. Vanligtvis sker återbetalningen redan månaden efter, men det finns även mikrolån med en löptid på två eller tre månader, och vissa aktörer kan erbjuda avbetalning på upp till fem månader.
Ett mikrolån är ett lån utan säkerhet, alltså ett så kallat blancolån, precis som sms lån och privatlån. Även ett privatlån är ett blancolån utan säkerhet, men den formen av lån skiljer sig ändå en hel del från ett mikrolån – både när det gäller belopp, löptid och ränta.
Verktyg · Lånekalkylator
Räkna på vad ett lån kostar
Dra i reglagen och se månadskostnad, ränta och total kostnad. Även små skillnader i ränta får stora konsekvenser över tid.
Varje stapel = en betald månad
Beräkningen är vägledande och bygger på annuitetsprincipen. Din personliga ränta sätts individuellt utifrån din ekonomi.
Om oss
Swiftbanker hjälper dig att hitta ett lån
På Swiftbanker hjälper vi dig att navigera i en värld full av lån, utan att du själv behöver kontakta bank efter bank. Du fyller i en enda ansökan här, och vi kopplar dig vidare till Zmarta AB, som i sin tur jämför erbjudanden från flera banker åt dig. Zmarta AB hanterar din ansökan, väger räntor och villkor och återkommer med de förslag som passar din ekonomi. Zmarta AB genomför endast en kreditupplysning, oavsett hur många banker som jämförs, och du bestämmer själv om du vill acceptera något erbjudande. När det gäller mikrolån och andra små lån är det extra viktigt att jämföra, eftersom räntorna kan skilja sig markant mellan olika aktörer. Det innebär att du enkelt kan hitta ett lån som passar din ekonomi – smidigt och helt kostnadsfritt. Tjänsten är kostnadsfritt och utan förpliktelse för dig, och Swiftbanker.se drivs av Lacuna Digital ApS.
Kostnad och ränta
Hur fungerar mikrokrediter och vad kostar de?
Ett mikrolån är dyrt – här är siffrorna du bör känna till.
Lånebelopp
500–10 000 kr
De flesta mikrolån ligger på mellan 500 kr och 10 000 kr.
Löptid
15–90 dagar
Återbetalningstiden är kort och måste oftast ske inom 15 till 90 dagar.
Effektiv ränta
100–200 %
Årsräntan är väldigt hög och lånet räknas som en högkostnadskredit.
Ränta på 1 000 kr
ca 300 kr
Ett lån på 1 000 kr i 30 dagar kan kosta runt 300 kr i ränta.
Mikrokrediter och mikrolån är samma sak. Den här typen av lån fungerar så att du får låna en mindre summa, på kort tid, till hög ränta. Summan ligger för det mesta mellan 500 kr och 5 000 kr, men det finns även mikrolån på 10 000 kr. Ett sådant lån har smidig återbetalningstid och måste betalas tillbaka inom 15–90 dagar. Grejen med mikrolån är att det kostar en hel del att låna: tar du ett lån på 3 000 kr kan räntan i sig vara på 500 kr för en månad, och ett mikrolån på 10 000 kr i 90 dagar kan bli 3 000 kr i ränta. Så det gäller att fundera på om det är värt det. Du bör vara helt säker på att kunna betala tillbaka lånet så smidigt som det krävs, annars kan det bli ännu dyrare. Har du behov av ett större belopp är det bättre att satsa på ett privatlån än att använda flera olika mikrolån. Oavsett vilket bör du alltid jämföra flera olika bankers lånevillkor, så att lånet inte blir onödigt dyrt.
Rätt tillfälle
När är det läge att ansöka om ett mikrolån?
Ett mikrolån bör bara tas i vissa situationer och aldrig till vanlig konsumtion.
Ett mikrolån bör ses som en nödlösning när du har behov av en mindre summa pengar omgående och inte kan vänta tills nästa lön kommer in
Du bör bara ta ett mikrolån om du med säkerhet vet att du kan betala tillbaka hela beloppet redan månaden efter att du lånat det
Ta bara ett mikrolån när det verkligen är ett måste, som att laga bilen eller gå till tandläkaren efter en oväntad utgift
Ett mikrolån bör aldrig användas som ett konsumtionslån eller ett vanligt privatlån eftersom räntan då smidigt gör lånet onödigt dyrt
Du bestämmer helt själv vad du använder pengarna till eftersom ingen långivare kommer att fråga dig vad du ska ha lånet till
Se alltid till att det du ska köpa eller betala verkligen är värt kostnaden eftersom den här typen av lån är rätt dyr
Krav
Krav för att få mikrolån
Oavsett lån finns det alltid ett antal krav att uppfylla för att få låna. Att ta ett mikrolån kommer dock inte med lika stora krav som ett privatlån eller bolån. Kraven för mikrolån kan variera något men brukar oftast bestå av dessa.
Grundkrav
De grundläggande kraven som nästan alla långivare ställer.
- Minst 18 årMyndig
Läs merDölj
Oavsett lån måste du vara myndig, alltså 18 år eller äldre, för att över huvud taget kunna beviljas ett mikrolån.
- Svensk medborgareFolkbokförd i Sverige
Läs merDölj
Du behöver vara svensk medborgare för att kunna ansöka om och bli beviljad ett mikrolån hos de flesta aktörer.
- Deklarerad inkomstRegelbunden inkomst
Läs merDölj
Du måste kunna visa upp någon form av deklarerad inkomst så att långivaren ser att det finns en återbetalningsförmåga.
- ÅterbetalningsförmågaUtrymme att betala
Läs merDölj
Det måste finnas ett tydligt utrymme i din ekonomi att betala tillbaka lånet inom den korta löptid som gäller.
Kreditkrav
Det som avgör din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga.
- KreditupplysningUC, Bisnode eller Creditsafe
Läs merDölj
Det görs alltid en kreditupplysning, antingen via UC eller via Bisnode eller Creditsafe, för att bedöma din ekonomi.
- Inga nya anmärkningarHelst utan
Läs merDölj
Helst ska du inte ha några betalningsanmärkningar, men det finns aktörer som godkänner enstaka äldre anmärkningar.
- Inget skuldsaldoFritt från Kronofogden
Läs merDölj
Du får inte ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden, eftersom det nästan alltid leder till ett direkt avslag.
- Bra kreditvärdighetStärker ansökan
Läs merDölj
En god kreditvärdighet och en ordnad ekonomi ökar dina chanser att bli beviljad ett mikrolån till bättre villkor.
Villkor och ränta
Vilka lånevillkor och ränta är det på mikrolån?
Både lånevillkor och ränta baseras på olika faktorer och på hos vem du väljer att ansöka.
Titta på den effektiva räntan
Det du främst ska titta efter när du lånar pengar är vad den effektiva räntan ligger på hos aktören
Läs merDölj
Den effektiva räntan är den totala kostnaden för lånet, och det är alltid bäst att leta efter den aktör som har lägst effektiv ränta. På ett mikrolån är det oftast en årsränta på hela 100–200 procent, vilket gör att lånet blir dyrt även om själva summan du lånar är liten.
Räntan räknas ofta per månad
Eftersom löptiden på ett mikrolån är så kort är det oftast enklare att prata om en månadsränta istället
Läs merDölj
Månadsräntan kan variera men ligger oftast på runt 30 procent, och lånet räknas därmed som en så kallad högkostnadskredit. Ett lån på 1 000 kronor med en återbetalningstid på 30 dagar kan alltså kosta dig omkring 300 kronor i ränta, vilket är mycket i förhållande till hur litet beloppet är.
Löptiden är alltid kort
Återbetalningstiden eller löptiden är alltid kort när det handlar om just den här typen av mikrolån
Läs merDölj
Oftast handlar det om att du får låna pengar i 15 dagar, 30 dagar, 60 dagar eller 90 dagar. Tänk på att ju kortare löptiden är, desto billigare blir den totala kostnaden för lånet, så välj inte en längre löptid än du faktiskt behöver för att klara betalningen.
Beloppet styr löptiden
Det är ofta den summa du väljer att låna som i praktiken styr hur lång löptiden på lånet blir
Läs merDölj
En del aktörer låter dig betala en viss summa per månad i tre eller fem månader, medan andra vill att du efter 30 dagar betalar in hela det du lånat plus den ränta som tillkommit under tiden. Det är därför viktigt att du vet exakt vilka villkor som gäller innan du skriver under.
Nya hybridlån dyker upp
Det har börjat komma en annan variant av mikrolån, en slags hybrid som skiljer sig från de vanliga
Läs merDölj
Den här hybridvarianten har både längre löptid och högre belopp än ett traditionellt mikrolån. Eftersom villkoren kan skilja sig en hel del mellan olika aktörer bör du alltid jämföra noga innan du väljer var du ansöker, så att du inte betalar mer än nödvändigt.
Se alltid till att kunna betala
Villkoren och räntan du erbjuds gäller bara om du betalar tillbaka hela lånet inom den avtalade tiden
Läs merDölj
Missar du att betala i tid kan det smidigt komma dyra påminnelsekostnader, och ärendet kan gå vidare till inkasso och i värsta fall Kronofogden. Dessutom fortsätter räntan att ticka hela tiden, så det kan bli mycket dyrt i slutändan om lånet inte betalas i rätt tid.
Se hur det fungerar här
Swiftbanker kan hjälpa dig att hitta ett lån i tre enkla steg.
- Steg 1
Ansök
Ansök smidigt och enkelt via vårt onlineformulär – det tar bara ett par minuter.
- Steg 2
Erbjudande
Du kommer att få ett lånerbjudande omedelbart, så att du smidigt kan jämföra dina alternativ.
- Steg 3
Smidig utbetalning
Vid godkännande sker en smidig betalning, så att pengarna finns tillgängliga när du behöver dem.
Jämförelse
Hur skiljer sig privatlån och mikrolån?
Även om både privatlån och mikrolån är lån utan säkerhet, alltså blancolån, skiljer de sig åt en hel del. Först och främst handlar det om summan som är möjlig att låna, men även löptid och ränta skiljer sig markant. Ett privatlån har ofta mycket lägre ränta än ett mikrolån, dock inte lika lågt som ett bolån, som är ett lån med säkerhet.
Mikrolån
Litet och kortfristigt
- Belopp
- 500–10 000 kr
- Löptid
- 14–90 dagar
- Ränta
- Mycket hög (100–200 %)
- Säkerhet
- Utan säkerhet (blanco)
Privatlån
Större och längre
- Belopp
- 5 000–600 000 kr
- Löptid
- 1–15 år
- Ränta
- Betydligt lägre
- Säkerhet
- Utan säkerhet (blanco)
Bolån
Lån med säkerhet
- Belopp
- Stora belopp
- Löptid
- Mycket lång
- Ränta
- Lägst av alla
- Säkerhet
- Med säkerhet (pant)
Ett privatlån har oftast en löptid på 1–15 år, medan ett mikrolån allra vanligast har 30 dagars löptid.
Bra att veta
Välja, ansöka och tänka på med mikrolån
Det finns flera saker som är värda att känna till innan du väljer och ansöker om ett mikrolån. Här går vi igenom hur du väljer aktör, vad som gäller kring UC och varför du bör tänka efter en gång extra.
01Välja mikrolån
Jämför aktörerna noga
1 min
Det finns flera olika aktörer och långivare som erbjuder mikrolån och mikrokrediter. Du bör se till att jämföra de olika mot varandra, för att få ett lån med så låg ränta och kostnad som möjligt. Det finns även aktörer som accepterar att du har en eller ett par betalningsanmärkningar, men dessa får inte vara nya, och du måste i övrigt ha en bra ekonomi och kreditvärdighet.
02Finns det mikrolån utan UC?
Handlar om kreditupplysningen
1 min
Enligt lag ska det alltid göras någon form av kreditupplysning, det går inte att komma ifrån. Men långivaren kan välja själv varifrån den hämtas. Största aktören är UC AB, medan Creditsafe och Bisnode är två andra stora aktörer. Tar långivaren sin upplysning via Creditsafe eller Bisnode är det ett mikrolån utan UC, vilket är ganska vanligt för just små lån.
03Mikrolån i stället för privatlån
Ofta en nödlösning
1 min
Det kan finnas många anledningar till att man väljer ett mikrolån före ett privatlån. Oftast handlar det om individer som redan har en ansträngd ekonomi och därmed svårt att få ett vanligt lån hos banken. Du bör dock aldrig använda ett mikrolån för att betala av andra lån, eftersom du då kan hamna i en ond spiral där du tvingas ta ett nytt lån varje månad.
04Mikrolån har en hel del nackdelar
Dyrare än det smakar
1 min
Många aktörer som erbjuder mikrolån lockar med att du smidigt kan få pengarna. Men det gäller att tänka till före, för den här typen av lån kostar oftast mer än vad det smakar och kan bli betydligt dyrare än du tänkt dig. Räntan och villkoren du får gäller nämligen bara om du betalar tillbaka hela lånet under den avtalade tiden.
05Behöver du ett mikrolån?
Väg behovet mot kostnaden
1 min
Innan du ansöker är det värt att fundera på om du verkligen behöver ett mikrolån, eller om behovet kan lösas på ett billigare sätt. Ett mikrolån passar bäst för ett akut och nödvändigt behov av en mindre summa, som du kan betala tillbaka smidigt. Handlar det om ett större eller mer långsiktigt behov finns det nästan alltid bättre alternativ.
06Mikrolån som startkapital
Ett sätt att komma igång
1 min
Historiskt har mikrolån använts som ett effektivt sätt att få finansiering för att starta upp en verksamhet, och tanken lever kvar. Ett mikrolån kan ge ett litet startkapital smidigt, men eftersom räntan är hög lämpar det sig bäst när summan är liten och kan betalas tillbaka inom kort. För större satsningar är ett privatlån oftast en klokare väg.
Fördelar och nackdelar
Fördelar med ett mikrolån – och nackdelarna
Ett mikrolån kan erbjuda en rad olika fördelar för den som smidigt behöver en mindre summa, men det har också tydliga nackdelar. För att fatta ett bra beslut behöver du förstå båda sidorna.
Fördelar
- Smidiga pengar.
Ett mikrolån betalas oftast ut mycket smidigt, ibland samma dag, vilket hjälper vid akuta behov.
- Låga krav.
Kraven är inte lika höga som för ett privatlån eller bolån, och vissa aktörer godkänner äldre anmärkningar.
- Utan säkerhet.
Ett mikrolån är ett blancolån, så du behöver inte pantsätta bostad, bil eller annan egendom.
- Du bestämmer själv.
Ingen frågar vad du ska använda pengarna till – du bestämmer helt själv över lånet.
Nackdelar
- Mycket hög ränta.
Den effektiva räntan ligger ofta på 100–200 procent, vilket gör mikrolån till en dyr högkostnadskredit.
- Kort löptid.
Löptiden är oftast bara 15–90 dagar, vilket kräver att du smidigt kan betala tillbaka hela beloppet.
- Dyrt vid sena betalningar.
Missar du en betalning tillkommer påminnelsekostnader, inkasso och i värsta fall Kronofogden.
- Risk för skuldspiral.
Används mikrolån för att betala av andra lån kan du hamna i en ond spiral med nya lån varje månad.
Ansökan och återbetalning
Så ansöker och betalar du tillbaka ett mikrolån
Att ansöka om mikrolån görs för det mesta via nätet och är en kort process, men det gäller att ha koll på hur återbetalningen fungerar innan du skriver under. Här går vi igenom stegen från ansökan till sista betalningen.
Ansök online med BankID
Ansökan sker via nätet.
Läs merDölj
Att ansöka om mikrolån görs för det mesta via nätet på bankens eller långivarens egen sida. Det är ofta en kort process där du verifierar dig med BankID, och du får oftast ett besked direkt på skärmen, vilket gör att du smidigt vet var du står.
Ett lån i taget
Ansök inte hos flera samtidigt.
Läs merDölj
Det går oftast bara att ha ett mikrolån i taget hos en och samma aktör. Rent tekniskt går det att ha mikrolån hos flera aktörer samtidigt, men det är inte att rekommendera – dels blir det dyrt, dels kan det försämra din kreditvärdighet.
Kort löptid att förhålla sig till
Från 14 till 90 dagar.
Läs merDölj
Löptiden på ett mikrolån är väldigt kort och kan vara allt från 14 dagar till 90 dagar. Tänk på att ju kortare löptiden är, desto billigare blir den totala kostnaden för lånet. Det är ofta summan du lånar som styr löptiden, och ett större belopp kan ibland ge dig något längre tid på dig att betala tillbaka.
Betala tillbaka i tid
Undvik dyra tillägg.
Läs merDölj
En del låter dig betala en viss summa per månad i tre eller fem månader, medan andra vill att du efter 30 dagar betalar in hela beloppet plus räntan. Det gäller verkligen att kunna betala ditt mikrolån, och det i tid, så planera återbetalningen noga redan innan du skriver under avtalet.
Vad händer om du missar?
Kostnaderna staplas smidigt.
Läs merDölj
Om du missar att betala i tid kan det komma dyra påminnelsekostnader. Sedan kan ärendet gå vidare till inkasso, där det läggs på ytterligare kostnader, och går det vidare till Kronofogden blir det ännu mer kostnader ovanpå det. Därför är det viktigt att alltid betala i tid.
Räntan tickar hela tiden
Ju längre tid, desto dyrare.
Läs merDölj
Dessutom fortsätter räntan att ticka på hela tiden du inte betalar, så det kan bli väldigt dyrt i slutändan. Därför är det avgörande att ha en tydlig plan för återbetalningen redan innan du tar ett mikrolån, och att bara låna en summa som du säkert klarar av att betala tillbaka i tid.
Verktyg · Samla lån
Räkna på att samla dyra smålån
Har du flera dyra mikrolån och krediter kan ett samlat lån med lägre ränta sänka både månadskostnad och total kostnad. Lägg in dina nuvarande lån och jämför.
Dina nuvarande lån
Lägg till och ändra fritt – beräkningarna uppdateras direkt.
Förslag: ett samlat lån
Ange det samlade lån du överväger.
Beräkningen är vägledande. En längre löptid kan sänka månadskostnaden men öka den totala kostnaden.
Alternativ
Alternativ till mikrolån
Om du behöver pengar till något oförutsett finns det ofta bättre och billigare vägar att gå än att direkt ta ett dyrt mikrolån.
Ett bra första steg kan vara att fråga släkt och vänner om de kan ställa upp med ett litet lån. Då slipper du betala ränta på pengarna, och du undviker den höga kostnad som ett mikrolån innebär. Många tycker att det känns jobbigt att fråga, men det är nästan alltid det billigaste alternativet.
Om det inte går att låna av släkt eller vänner är det oftast bättre att försöka ta ett privatlån innan du väljer ett mikrolån, eftersom räntan på ett privatlån är betydligt lägre. Ett privatlån kan också användas för att samla flera dyra krediter i ett enda lån med lägre ränta.
Skulle det mot förmodan vara så att ett mikrolån är den enda möjligheten för dig, så se till att jämföra alla aktörer mot varandra. På så sätt kan du åtminstone få så låg ränta som möjligt på det lån du till slut väljer.
Vanliga frågor
Vanliga frågor om mikrolån
De vanligaste frågorna om vad ett mikrolån är, vad det kostar och när det passar.
Vad är ett mikrolån?
Ett litet lån utan säkerhet, oftast på mellan 500 och 10 000 kr, med kort löptid och hög ränta. Det påminner om ett sms lån eller privatlån.
Hur mycket kan jag låna?
De flesta mikrolån ligger på mellan 500 kr och 10 000 kr. Behöver du mer är ett privatlån oftast ett bättre alternativ.
Hur lång är löptiden?
Löptiden är kort, oftast mellan 14 och 90 dagar. Allra vanligast är 30 dagars återbetalningstid.
Hur hög är räntan?
Den effektiva årsräntan ligger ofta på 100–200 %, och mikrolån räknas därför som en högkostnadskredit.
Kan jag få mikrolån utan UC?
Ja. Om långivaren tar sin kreditupplysning via Creditsafe eller Bisnode i stället för UC räknas det som ett lån utan UC.
Vilka krav måste jag uppfylla?
Du ska vara minst 18 år, svensk medborgare, ha en deklarerad inkomst och inte ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
Kan jag få mikrolån med betalningsanmärkning?
Vissa aktörer godkänner enstaka äldre anmärkningar, men de får inte vara nya och din ekonomi måste i övrigt vara god.
Hur smidigt betalas pengarna ut?
Du får oftast besked direkt på skärmen efter att du verifierat dig med BankID, och vid godkännande sker utbetalningen smidigt.
Vad händer om jag inte kan betala?
Då tillkommer påminnelsekostnader, och ärendet kan gå vidare till inkasso och i värsta fall Kronofogden, samtidigt som räntan fortsätter att ticka.
Är ett mikrolån rätt för mig?
Bara om du har ett akut behov av en mindre summa som du smidigt kan betala tillbaka. Annars är ett privatlån oftast billigare.
Kort sagt
Ett mikrolån är ett litet lån utan säkerhet, oftast på mellan 500 och 10 000 kronor, med en kort löptid på 15 till 90 dagar och en mycket hög ränta där den effektiva räntan kan ligga på 100–200 procent. Det bör ses som en ren nödlösning när du smidigt behöver en mindre summa och vet med säkerhet att du kan betala tillbaka den redan månaden efter.
Använd aldrig ett mikrolån till vanlig konsumtion eller för att betala av andra lån, eftersom det lätt leder till en dyr skuldspiral. Titta alltid på den effektiva räntan, som visar vad lånet faktiskt kostar, och jämför flera olika aktörer innan du bestämmer dig, eftersom räntor och villkor kan skilja sig markant. Behöver du ett större belopp, eller har du tid att betala av över längre tid, är ett privatlån nästan alltid billigare och tryggare. Fråga gärna släkt och vänner först, och se ett mikrolån som allra sista utväg. Har du redan svårt med ekonomin kan budget- och skuldrådgivningen i din kommun hjälpa dig kostnadsfritt.
Jämför smart
Så jämför du mikrolån innan du ansöker
Skillnaden mellan olika mikrolån kan vara stor, så det lönar sig att jämföra innan du väljer aktör.
1. Effektiv ränta
Den visar den verkliga kostnaden
Läs merDölj
Den effektiva räntan sammanfattar vad lånet faktiskt kostar när alla avgifter räknas in, och den är därför det viktigaste måttet vid jämförelse. På ett mikrolån är den ofta 100–200 procent, så leta efter aktören med lägst effektiv ränta.
2. Löptid och totalkostnad
Kortare löptid blir billigare
Läs merDölj
Ju kortare löptiden är, desto billigare blir den totala kostnaden för lånet. Ett mikrolån har oftast 14–90 dagars löptid, och det är ofta summan du lånar som styr hur lång tid du får på dig att betala tillbaka.
3. Kreditupplysning
UC, Bisnode eller Creditsafe
Läs merDölj
Alla långivare gör en kreditupplysning, men de väljer själva varifrån. Största aktören är UC AB, medan Creditsafe och Bisnode också är vanliga. Tar aktören upplysningen via Creditsafe eller Bisnode räknas det som ett mikrolån utan UC.
Redo att hitta ditt lån?
Ansök via Zmarta AB och få erbjudanden från flera banker – kostnadsfritt och utan förpliktelse.